Счастливы в месте – кредит на недвижимость

1. дееспособное физическое лицо - резидент Республики Беларусь (заявителем, поручителем не может быть гражданин Республики Беларусь с серией паспорта РР).

- возраст заявителя: не менее 21 года на дату подачи заявки на кредит и менее 66 лет на дату окончания кредитного договора.

- возраст поручителя: не менее 21 года на дату подачи заявки на кредит и менее 76 лет на дату окончания кредитного договора;

- возраст поручителя, участвующего в совокупном доходе заявителя: не менее 21 года на дату подачи заявки на кредит и менее 66 лет на дату окончания кредитного договора.

3. осуществление трудовой деятельности и/или получение доходов на территории Республики Беларусь.

При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения в рамках партнерской программы с "Риверсайд Девелопмент Лимитед" трудовая деятельность заявителей/поручителей, которые являются гражданами Республики Беларусь, и/или получение ими доходов может осуществляться за пределами Республики Беларусь (при условии, что страна получения дохода не входит в Перечень оффшорных зон, Перечень СМ, Перечень Юрисдикций ФАТФ, Перечень «недружественных стран»).

4. продолжительность стажа работы на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (для заявителей, получающих доход в виде заработной платы от трудовой деятельности).

5. продолжительность периода получения пенсии, страховых выплат регулярного характера, назначенных в соответствии с законодательством, не менее 1-го месяца (для заявителей, получающих такие доходы).

6. регистрация по месту жительства или по месту пребывания в пределах Республики Беларусь.

7. минимальный уровень дохода не менее 550 (пятьсот пятидесяти) белорусских рублей.

1. документ, удостоверяющий личность, действительный на дату заключения кредитного договора:
- паспорт гражданина Республики Беларусь;
- идентификационная карта гражданина Республики Беларусь;
- вид на жительство в Республике Беларусь;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства.

2. документ, подтверждающий отношение к военной службе (удостоверение призывника, военный билет и т.п.) для заявителя и поручителя мужского пола в возрасте до 27 лет.

3. документы, подтверждающие доход заявителя и поручителя за последние 3 (три) месяца.

4. документы, подтверждающие родство заявителя с поручителями, участвующими в совокупном доходе заявителя.

5. договор, в соответствии с которым осуществляется строительство жилого помещения, зарегистрированный в порядке, установленном законодательством, или проект (типовая форма) такого договора, согласованная Банком и застройщиком.

6. иные документы (по усмотрению Банка, в случае необходимости).

Без взимания вознаграждения (платы) возврат (погашение) кредита, уплата процентов может осуществляться:

- в кассах, инфокиосках Банка;

- посредством системы дистанционного банковского обслуживания банка (Moby, Мой Банк);

- через АИС «Расчет» (ЕРИП) в дистанционных каналах обслуживания иных банков и в отделениях РУП «Белпочта»;

- путем безналичного перечисления денежных средств на счет по учету средств в расчетах с кредитополучателем по операциям возврата (погашения) кредита.

При предоставлении кредита на строительства жилого помещения в рамках партнерской программы с "Риверсайд Девелопмент Лимитед":

- сумма кредита от 20 000 BYN до 180 000 BYN – залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 180 000 BYN (включительно) до 200 000 BYN (включительно) и одновременном участии заявителя собственными денежными средствами в финансировании строительства жилого помещения в размере более 50 (пятидесяти) процентов от стоимости жилого помещения– залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 180 000 BYN (включительно) до 250 000 BYN (включительно) - залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств, и поручительство физических(-ого) лиц(-а).

При предоставлении кредита на строительства жилого помещения в иных случаях:

- сумма кредита от 20 000 BYN до 150 000 BYN – залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 150 000 BYN (включительно) до 200 000 BYN (включительно) и одновременном участии заявителя собственными денежными средствами в финансировании строительства жилого помещения в размере более 50 (пятидесяти) процентов от стоимости жилого помещения – залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 180 000 BYN (включительно) до 250 000 BYN (включительно) - залог имущественных прав на жилое помещение, финансируемое за счет кредитных средств, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств, и поручительство физических(-ого) лиц(-а).

При предоставлении кредита на строительства жилого помещения по договорам (соглашениям) создания объекта строительства путем приобретения жилищных облигаций:

- сумма кредита от 20 000 BYN до 150 000 BYN – залог жилищных облигаций, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 150 000 BYN (включительно) до 200 000 BYN (включительно)  и одновременном участии заявителя собственными денежными средствами в финансировании строительства жилого помещения в размере более 50 (пятидесяти) процентов от стоимости жилого помещения – залог жилищных облигаций, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств;

- сумма кредита от 180 000 BYN (включительно) до 250 000 BYN (включительно) – залог жилищных облигаций, с последующим заключением договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств, и поручительство физических(-ого) лиц(-а).

При невозврате кредитополучателем суммы основного долга в установленный срок Банк вправе потребовать с кредитополучателя уплаты пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, увеличенной в 1,49 раз(-а), на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

При неуплате кредитополучателем процентов за пользование кредитом в установленный срок Банк вправе потребовать с кредитополучателя уплаты пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, увеличенной в 1,49 раз(-а), на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Банк вправе требовать от кредитополучателя уплаты штрафа (пени):

1. в размере 5 (пять) базовых величин, установленных Советом Министров Республики Беларусь на дату уплаты штрафа, в случае нарушения кредитополучателем сроков информирования Банка об изменении фамилии, собственного имени, отчества (при наличии), адреса регистрации, реквизитов документа, удостоверяющего личность, иных ранее представленных сведений (в том числе номера телефона и (или) личного e-mail (при его наличии)), а также о возникновении обстоятельств, способных негативно повлиять на полноту и своевременность исполнения обязательств по кредитному договору;

2. в размере 5% (пяти процентов) от суммы выданного кредита, в случае нарушения кредитополучателем сроков:

- заключения с Банком договора о залоге жилого помещения, финансируемого за счет кредитных средств, регистрации его, а также регистрации обременения права собственности правом залога в установленном порядке в соответствии с законодательством, и предоставления Банку документов, подтверждающих регистрацию обременения указанного недвижимого имущества правом залога;

- заключения с Банком договора о залоге жилищных облигаций, приобретаемых кредитополучателем за счет кредитных средств, для финансирования строительства жилого помещения, регистрации его, а также регистрации обременения права собственности правом залога в установленном порядке в соответствии с законодательством, и предоставления Банку выписки о состоянии счета «депо» кредитополучателя, подтверждающую регистрацию обременения жилищных облигаций правом залога Банка;

- предоставления копий документов, необходимых Банку для сопровождения кредитной сделки.

Банк в обязательном порядке осуществляет оценку кредитоспособности заявителя с учетом его доходов, путем расчета показателя долговой нагрузки (рассчитывается как отношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода заявителя).

При оценке кредитоспособности в расчет совокупного дохода заявителя может приниматься доход близких родственников (родителей, детей, родных братьев и сестер заявителя), а также супруга (супруги), родителей супруга (супруги), братьев (сестер) супруга (супруги), невестки, зятя заявителя. В данном случае с данными лицами заключается договор поручительства.

Показатель долговой нагрузки не должен превышать 40%.

Банк в обязательном порядке осуществляет оценку кредитоспособности заявителя с учетом его доходов, путем расчета показателя долговой нагрузки (рассчитывается как отношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода заявителя).

Показатель долговой нагрузки не должен превышать 40%.

Банк может потребовать досрочный возврат (погашение) кредита в случае:

- несвоевременного возврата (погашения) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;

- неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитополучателем обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Банк направляет кредитополучателю уведомление с требованием досрочно возвратить (погасить) кредит в срок, указанный в уведомлении, который при этом не может быть ранее 3 (трех) месяцев со дня уведомления, если больший срок для досрочного возврата (погашения) кредита не предусмотрен законодательством.

Уведомление с требованием досрочно возвратить (погасить) кредит направляется кредитополучателю письменно или одним из способов, предусмотренным кредитным договором.

Досрочное (полное или частичное) погашение кредита доступно без ограничений и штрафов.

В результате досрочного возврата (погашения) части суммы кредита уменьшается размер ближайшего(-их) ежемесячного(-ых) платежа(-ей) без изменения общего количества платежных периодов, предусмотренных графиком погашения кредита. При этом проценты за пользование кредитом пересчитываются исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту, сформированного на начало операционного дня и подлежат уплате кредитополучателем в каждый из платежных периодов, предусмотренных графиком погашения кредита.

Для осуществления полного досрочного погашения кредита, кредитополучателю необходимо одновременно уплатить основной долг (его остаток), проценты за фактическое время пользования кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), начисленные за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитополучателем обязанностей по кредитному договору (при их наличии).

Стандартная программа кредитования без отсрочки погашения основного долга: 16,65% годовых (переменная процентная ставка). Ставка за пользование кредитом установлена в размере ставки по кредиту овернайт, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной в 1,48 раза.

Стандартная программа кредитования с отсрочкой погашения основного долга:

- в период отсрочки погашения основного долга - 15,975% годовых (переменная процентная ставка). Ставка за пользование кредитом установлена в размере ставки по кредиту овернайт, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной в 1,42 раза;

- с 1-го числа месяца, следующего за месяцем истечения периода отсрочки погашения основного долга, - 16,65% переменная процентная ставка). Ставка за пользование кредитом установлена в размере ставки по кредиту овернайт, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной в 1,48 раза.

С размерами процентных ставок по кредитам в рамках партнерских программ кредитования можно ознакомиться здесь.

Проценты за пользование кредитом включаются в сумму ежемесячного платежа. Срок уплаты ежемесячного платежа – с 1 по 26 число месяца, следующего за отчетным (истекшим календарным) месяцем

При изменении размера ставки по кредиту овернайт изменение размера переменной процентной ставки за пользование кредитом производится автоматически с даты введения в действие Национальным банком Республики Беларусь нового размера ставки по кредиту овернайт.

Размер ставки по кредиту овернайт публикуется на сайте Национального банка Республики Беларусь.